Oblicz oszczędności po nadpłacie kredytu hipotecznego. Skorzystaj z naszego darmowego kalkulatora i sprawdź jak działa zmniejszenie raty, skrócenie okresu kredytowania i zmniejszenie raty z kontynuacją nadpłat.
Dostępna jest również wersja w formacie .xlsx do pobrania kalkulator nadpłat.
Aby skorzystać z kalkulatora należy podać kwotę kredytu, okres kredytowania i oprocentowanie. Następnie należy wybrać rodzaj nadpłaty, podać jej kwotę i wybrać skutek nadpłaty.
Kalkulator pozwala również na sprawdzenie harmonogramu płatności. Aby zobaczyć taki harmonogram należy kliknąć przycisk pokaż ratę. W widoku harmonogramu można wprowadzać ręczne nadpłaty. Do ich usunięcia służy przycisk wyczyść ręczne nadpłaty.
Nadpłaty kredytu hipotecznego pozwalają znacząco zmniejszyć jego finalny koszt. Po dokonaniu nadpłaty można zmniejszyć ratę, skrócić okres kredytowania lub zastosować trzecie rozwiązanie, czyli zmniejszenie raty i nadpłaty różnicą. Kalkulator pozwala na obliczenie skutków każdego wariantu. Więcej o nadpłatach przeczytasz w artykule nadpłaty kredytu.
Zmniejszenie raty po nadpłacie skutkuje ponownym przeliczeniem harmonogramu. Okres spłaty kredytu pozostaje bez zmian. Matematycznie działa to jak kredyt na odpowiednio mniejszą kwotę.
Skrócenie okresu kredytowania to przeliczenie harmonogramu kredytu w taki sposób, że rata pozostaje na tym samym poziomie, ale okres kredytowania ulega zmniejszeniu.
Skrócenie okresu kredytowania daje większe oszczędności niż zmniejszenie raty. Skrócenie okresu kredytowania może być jednak związane z koniecznością podpisania aneksu do umowy kredytowej, czasami może być on płatny. Inną możliwością jest zmniejszenie raty i kontynuowanie nadpłat. Po każdym spadku raty zwiększamy nadpłatę do wysokości raty przed nadpłatą. Daje to identyczne efekty jak skrócenie okresu kredytowania. Więcej o tym przeczytasz w artykule o różnych wariantach nadpłat kredytu.
Nie. Odsetki są naliczane na bieżąco, na podstawie aktualnego kapitału do spłaty. Im częściej będziemy nadpłacać, tym częściej będzie zmniejszać się kapitał kredytu i naliczane odsetki.
Zgodnie z prawem w przypadku kredytów udzielanych od roku 2017 ze zmiennym oprocentowaniem prowizja za nadpłaty nazywana też rekompensatą może być pobierana przez pierwszych 36 miesięcy od udzielenia kredytu. W przypadku oprocentowania stałego może być naliczana przez cały okres stałej stopy procentowej. Obecnie większości banków ma oferty w których umożliwia całkowicie bezpłatne nadpłaty kredytu od pierwszego dnia.
Nadpłata kredytu skutkuje zmniejszeniem kapitału kredytu. W niektórych bankach system księgowania może w pierwszej kolejności odejmować od nadpłaty odsetki naliczone od dnia płatności ostatniej raty. Jest to jednak wyrównywane w kolejnej racie – ma ona mniejszą sumę odsetek. Więcej w artykule o księgowaniu nadpłat.
