Kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego
Refinansowanie to przeniesienie kredytu do innego banku. Kalkulator refinansowania umożliwia porównanie wysokości raty aktualnego kredytu i wysokości raty po refinansowaniu. Umożliwia również obliczenie różnicy w kosztach kredytu po jego refinansowaniu.
Aktualnie najniższe dostępne oprocentowanie:
Podsumowanie:
Wskazówki dotyczące refinansowania kredytu hipotecznego
Najczęściej zadawane pytania dotyczące refinansowania kredytu hipotecznego
Refinansowanie to tańszy kredyt
Dzięki refinansowaniu kredytu hipotecznego można obniżyć wysokość raty kredytu, ale także zwiększyć udział kapitału w racie. Wpływa to znacząco na obniżenie całkowitego kosztu kredytu, a także pozwala na jego szybszą spłatę.
Oferty banków zmieniają się w czasie i możliwe, że dzisiaj dostępne są atrakcyjniejsze warunki niż w chwili, gdy uzyskałeś kredyt. W przypadku, gdy Twój kredyt był udzielony z wkładem własnym wynoszącym 10% to wzrost wartości nieruchomości pozwoli na uzyskanie niższego oprocentowania. Jeśli szukasz oferty refinansowania kredytu hipotecznego to skontaktuj się z nami i zacznij płacić niższe raty.
Jak obsługiwać kalkulator?
1. Wybierz suwakiem lub wpisz aktualną kwotę kredytu do spłaty.
2. Podaj aktualne oprocentowanie Twojego kredytu. Oprocentowanie to suma marży i stawki WIBOR lub WIRON, a w przypadku oprocentowania czasowo stałego jest to jednolita wartość.
3. Wybierz jaki jest aktualny okres kredytu pozostały do spłaty, czyli ile jeszcze rat zostało do całkowitego spłacenia.
4. Wpisz nowe oprocentowanie. Dostępne dzisiaj oferty mają oprocentowanie w okolicach 6%.
5. Wybierz rodzaj rat Twojego kredytu.
Kalkulator automatycznie poda wysokość nowej raty kredytu, różnicę w wysokości raty i przewidywaną całkowitą oszczędność.
Jeśli jesteś zainteresowany refinansowaniem kredytu hipotecznego to umów się z nami na bezpłatne spotkanie. Przygotujemy indywidualną ofertę. Sprawdź terminy tutaj.
Jakie poniosę koszty związanie z refinansowaniem kredytu hipotecznego?
Koszt refinansowania kredytu hipotecznego to zwykle około kilkuset złotych. Podstawową opłatą jest ponowna wycena nieruchomości. To około 500 zł w przypadku mieszkań i około 900 zł w przypadku domów. Kolejne koszty to wykreślenie hipoteki (100 zł) i wpis hipoteki nowego banku (200 zł). W większości przypadków łączne koszty refinansowania nie przekraczają 1000 zł w przypadku mieszkań i 1500 zł w przypadku domów.
Jak wygląda procedura krok po kroku?
- Liczymy Twoją zdolność kredytową.
- Wybieramy wspólnie bank, do którego złożymy wniosek. Symulację możesz zamówić tutaj.
- Wysyłamy Ci listę dokumentów (np. zaświadczenie o dochodach, akt własności nieruchomości, zaświadczenie z Twojego banku informujące o aktualnej kwocie do spłaty).
- Przygotowujemy wniosek kredytowy i wysyłamy Ci do weryfikacji.
- Podpisujesz wniosek kredytowy (online lub papierowo na terenie całej RP).
- Otrzymujesz decyzję wstępną.
- Zlecamy w Twoim imieniu wycenę nieruchomości (możesz też zrobić to samodzielnie).
- Otrzymujesz ostateczną decyzję kredytową wraz z projektem umowy.
- Zawierasz umowę w dowolnej placówce banku na terenie RP.
- Spełniasz warunki do wypłaty kredytu (ubezpieczenie nieruchomości i złożony wniosek o wpis hipoteki).
- Nowy bank spłaca Twój stary kredyt, a ty zaczynasz spłacać nową niższą ratę.
Ile czasu zajmie procedura?
W zależności od wyboru konkretnego banku, zajmie to 1,5 tygodnia do 1 miesiąca. Pamiętaj jednak, że refinansując kredyt hipoteczny, nie musisz przejmować się czasem. Ponieważ nie jest to kredyt na zakup nieruchomości, nie masz żadnego limitu czasowego.
Jakie oprocentowanie mogę uzyskać refinansując swój kredyt kredyt hipoteczny?
Banki dość często zmieniają swoje oferty. Niektóre, nawet co tydzień. Dlatego możemy przygotować dla Ciebie indywidualną BEZPŁATNĄ symulację z aktualnie najlepszą ofertą na rynku. W tym celu podaj nam kilka informacji tutaj.
Czy mogę uzyskać kredyt ze stałym czy zmiennym oprocentowaniem?
* Jeżeli aktualnie masz kredyt ze zmiennym oprocentowaniem, to nowy kredyt możesz uzyskać zarówno ze stałym, jak i zmiennym oprocentowaniem.
* Jeżeli jednak aktualnie posiadasz kredyt ze stałym oprocentowaniem, to nowy kredyt może być tylko i wyłącznie ze stałym oprocentowaniem.
Czy mogę złożyć wniosek online?
Tak. Są już na polskim rynku banki, które oferują możliwość składania wniosku kredytowego zdalnie. Umowę kredytową będziesz musiał podpisać w pacówce banku, ale to będzie Twoja jedyna wizyta w banku.
Czy koszty refinansowania kredytu hipotecznego można doliczyć do kredytu?
Jest to możliwe poprzez podniesienie kwoty udzielonego kredytu. Przykładowo, jeżeli aktualna kwota obecnego kredytu wynosi 400 000 zł, a koszty związane z refinansowaniem wyniosą 1 100 zł, to możesz wziąć kredyt na 401 100 zł. Jeżeli jednak nie ma takiej potrzeby, to lepiej nie zwiększajmy Twojego zadłużenia.
Czy refinansowanie kredytu hipotecznego spowoduje wydłużenie, czy skrócenie okresu kredytowania?
* Najczęściej wybierane jest pozostawienie okresu kredytowania bez zmian. Twoja rata i tak bardzo mocno spadnie.
* Jeżeli jednak chcesz, możesz wydłużyć okres kredytowania, co spowoduje drastyczny spadek miesięcznych obciążeń. Pamiętaj jednak, że konsekwencją będzie zwiększenie sumy odsetek którą zapłacisz, w stosunku do tych, które mógłbyś zapłacić bez zmiany okres kredytowania.
* Jeżeli jednak, chcesz jak najbardziej zmniejszyć sumę odsetek którą zapłacisz do banku, a wysokość aktualnej raty Ci odpowiada, to możesz pomyśleć o skróceniu okresu kredytowania.
Refinansowanie kredytu hipotecznego na niższym oprocentowaniu spowoduje zmniejszenie raty. Zatem można byłoby skrócić okres kredytowania tak, aby jednak rata pozostała na podobnym poziomie, jak w Twoim pierwotnym kredycie. Dzięki temu bardzo dużo zaoszczędzisz na odsetkach.
Czy bank liczy zdolność kredytową przy refinansowaniu kredytu hipotecznego?
Tak. Z punktu widzenia banku refinansującego, jest to nowy kredyt. Bank jest w takiej sytuacji prawnie zobligowany do każdorazowego obliczenia zdolności kredytowej na nowo. Oczywiście w kalkulacjach nie uwzględnia raty starego kredytu, tylko już nowego na nowym oprocentowaniu. Zdolność kredytową policz za darmo tutaj.
Czy będę mógł skorzystać z wakacji kredytowych?
Nie. Wakacje kredytowe przysługują tylko w przypadku kredytów uzyskanych do 1 lipca 2022.
Jakie ponoszę ryzyko związane z refinansowaniem kredytu hipotecznego?
W zasadzie Twoim jedynym ryzykiem jest poniesienie kosztu wyceny nieruchomości. Pamiętaj jednak, że będziemy ten dokument zamawiać dopiero po wstępnej decyzji finansowej. Ewentualnym kosztem może być również zaświadczenie z aktualnego banku z informacją o kwocie kredytu do spłaty, jego koszt wynosi zwykle do 200 zł.
Czy mogę refinansować swój kredyt hipoteczny od razu po zakupie nieruchomości?
Tak, jednak trzeba zwrócić uwagę na to, że większość banków do udzielenia kredytu na refinansowanie będzie wymagała wpisanej hipoteki poprzedniego banku. Może więc pojawić się sytuacja w której trzeba będzie czekać na realizację przez sąd wniosku o wpis hipoteki.
Czy mogę kilka razy refinansować kredyt hipoteczny?
Co do zasady nie ma ograniczeń w tym zakresie. Niektóre banki nie udzielają jednak kredytów na refinansowanie już wcześniej refinansowanych kredytów hipotecznych.
Kiedy refinansowanie się nie opłaca?
Nie zawsze jednak warto refinansować kredyt hipoteczny. Jeśli aktualnie masz niskie oprocentowanie, do spłaty pozostało niewiele miesięcy lub planujesz wkrótce sprzedać nieruchomość to refinansowanie może nie być dobrym rozwiązaniem.